Najnowsze komentarze
 
2013-04-06 15:22
chwilowki do wpisu:
Świąteczne pożyczanie.
Niekoniecznie, jak ktoś ma wysokie zarobki to rata może być wysoka, więcej niż 50% zarobków.
 
2011-09-24 15:26
hiperBank na dowód do wpisu:
Karta kredytowa
Tylko "delikatne" obchodzenie się z wydatkami i hiper regularne spłaty dają faktyczne profity z[...]
 
2011-09-24 15:25
hiperBank na dowód do wpisu:
Kredyt konsolidacyjny
Obniżenie raty, przedłużenie w nieskończoność.


O mnie


Kategorie Bloga
 
Ogólne
 


Moje linki



Archiwum Bloga
 
Rok 2010

Kredyt

kredyty-hipoteczne

2010-12-14 09:43
 Oceń wpis
   

Zazwyczaj bierzemy kredyty gdy jesteśmy w niezłej sytuacji finansowej. Wtedy  myślimy o kupnie mieszkania, czy też generalnym remoncie. Na początku wszystko idzie gładko. Regularnie spłacamy raty, wszystko wydaje się być idealne. Jednak los lubi płatać nam figle. Co zrobić w takiej sytuacji, kiedy stracimy stałą pensję lub nasze wynagrodzenie przestały nam wystarczać na spłatę kolejnych rat. Przede wszystkim nie można wpadać w panikę. Ze spokojem musimy przeanalizować naszą sytuację finansową, a potem należy udać się do banku, aby przedyskutować umowę kredytową. Nie możemy zapominać, że nie warto czekać, aż bank przyśle do nas komornika lub wypowie nam umowę.

          Bank z chęcią rozpocznie z nami negocjacje, bo każde inne wyjście wiąże się z dodatkowymi wydatkami, które musi ponieść. Co można zmienić w umowie? Głównie zmiany dotyczą wysokości raty. Można wydłużyć czas spłaty kredytu. Podniesie się rzeczywista kwota zadłużenia, ale nasza miesięczna rata spadnie. Można również zmienić kwotę ubezpieczenia co również wpłynie na wysokość zadłużenia. Innym wyjściem jest też czasowe odroczenie spłaty, wtedy przez jakiś czas będziemy płacili tylko odsetki, co trochę odbuduje nasz portfel. Pamiętajmy w sytuacji problematycznej nie możemy czekać na zaproszenie od banku. Lepiej wcześniej dokonać zmian, kiedy jeszcze jest to możliwe.

Tagi: kredy, rata


2010-12-12 18:34
 Oceń wpis
   

Każdy klient idąc do banku, aby dostać kredyt mieszkaniowy, spisuje swoją pozycję na straty. Według niego jedyne co może zrobić to wybrać bank. Na resztę pozostaje mu tylko zgodzić się. Czy tak jest w rzeczywistości? Czy bank ma nad nami taką przewagę, że musimy zaakceptować wszystkie punkty umowy? Na szczęście nie, z bankiem można negocjować. Prawo ustanawia kredytobiorcę na pozycji równorzędnej z bankiem. Jeżeli mamy inne wrażenia, że zostajemy podstawieni pod ścianą to powinniśmy jeszcze raz przeanalizować rynek banków udzielających kredytów mieszkaniowych. Oczywiście nie wszystko możemy zmienić w umowie. Chodzi przede wszystkim o takie warunki w których bank nadużywa swojej władzy. Między innymi: ograniczenie odpowiedzialności banku, jeżeli, któryś z warunków umowy nie zostanie odpowiednio zrealizowany np. dostęp do bankowości internetowej. Niezgodne z prawem jest także wymuszenie na kredytobiorcy założenie konta w danym banku. Bank nie może też na swojego klienta nałożyć zbyt wysokiej kary za niedotrzymanie umowy, a także, pozbawić go możliwości rozwiązania umowy. Najważniejsze jest też to, żeby klient nie zgodził się na to aby zmieniły się jego warunki kredytu gdy ulegnie zmianie tabela opłat i prowizji w danym banku.

Tagi: kredyt, kredyt mieszkaniowy


2010-12-10 09:02
 Oceń wpis
   

        Każdy z nas może przez własną nieostrożność wpaść pułapkę kredytową. Na początku wydaje się to być niewinne kupowanie na raty. Możemy pozwolić sobie na zakup sprzętu na który nie byłoby nas stać, gdybyśmy mieli dokonać zakupu za gotówkę. Najpierw kupujemy nowy telewizor, następnie samochód i nagle dostrzegamy jakie to proste. Kupujemy następne produkty nam potrzebne również na raty. W pewnym momencie tracimy kontrolę nad własnymi wydatkami i może okazać się, że koszt spłacanych rat stanowczo przewyższa nasz miesięczny dochód. Banki niestety nie mają ludzkich odruchów i klientom oferują coraz to nowe kredyty, korzystne oprocentowanie, karty kredytowe. Osoby, które wpadają w taką pułapkę kredytową, nie tylko zaciągają kredyt za kredytem bo tak można łatwo coś kupić. Także zaciągają kredyty by spłacić poprzednie. Pętla kredytowa zaciska się coraz bardziej, wysyłane są kolejne pisma o zmniejszenie raty lub odroczenie spłaty. Zawsze można starać się o kredyt konsolidacyjny lub udać się do profesjonalisty, który pomoże nam uporać się z pułapką, którą sami na siebie zastawiliśmy. Najlepiej jednak zadłużać się z głową. Musimy panować nad naszym portfelem i zdawać sobie sprawę gdzie jest nasza granica wypłacalności.

Tagi: kredyt, raty


2010-12-08 22:53
 Oceń wpis
   

      Nadchodzi czas świąt Bożego Narodzenia, czas w którym kumulują się wydatki i to bardzo wysokie. Trzeba kupić nie tylko prezenty od świętego Mikołaja dla całej rodziny, ale również trzeba odpowiednio zastawić stół wigilijny. Potem też należy przygotować się na rodzinne wizyty. Nie można przywitać bliskich zwykłym daniem. Obiad musi być wystawny, aby rodzina odczuła świąteczną atmosferę.                                                                                                                                            Wigilijne dwanaście dań oraz cała reszta może wstrząsnąć naszym portfelem. Wtedy to z ratunkiem przychodzą nam miliony folderów reklamujących coraz to lepsze oferty kredytów gotówkowych. Jedyne co nam pozostaje to udać się do banku i wypełnić potrzebne formularze. Jednak w tym bałaganie powinniśmy pamiętać o dogłębnej analizie wszystkich warunków jakie są zawarte w umowie. W tym pośpiechu możemy zapomnieć o istotnych pytaniach, które powinny zostać zadane. Przede wszystkim: jakie jest rzeczywiste oprocentowanie oraz jaki jest okres spłaty pożyczki.                                         Rzeczywiste oprocentowanie może podnieść wysokość raty jaki będziemy musieli ponieść. Także czas spłaty jest istotny. Im dłuższy, tym wyższy całkowity koszt pożyczki, ale niższa rata; natomiast im krótszy tym wyższa rata. Przede wszystkim należy przekalkulować ile z pensji przeznaczymy na spłatę kredytu. Najważniejsze jest to by wysokość raty nie przekroczyła 50% naszych zarobków.

Tagi: pożyczka, kredyt gotówkowy


2010-12-06 13:12
 Oceń wpis
   

 

Większość z nas posiada obecnie konto bankowe. Czasami wymaga tego pracodawca, który wypłaca nam wynagrodzenie bezpośrednio na konto bankowe. Przeważnie, podczas zakładania konta dostajemy od banku kartę debetową. Może słowo „dostajemy” nie jest zbyt precyzyjne, ponieważ karta debetowa nie jest darmowym prezentem. Bank w zamian za oddanie nam do użytku karty pobiera opłatę z naszego konta. Wysokość tej prowizji jest różna w zależności od rodzaju konta, a przede wszystkim od banku. Zaznaczyć trzeba, że nawet jeżeli samo prowadzenie konta jest bezpłatne, to niestety posiadanie karty jest obciążone opłatą.                                                                            Zastanówmy się jednak do czego można wykorzystać kartę debetową. Zacznijmy od najprostszych czynności takich jak zapłacenie za zakupy zrobione w sklepie bez użycia papierowych pieniędzy. Jeżeli tylko kwota za zakupy znajduje się na naszym rachunku to wystarczy wstukać PIN i zakupy są nasze. Kolejnym ułatwieniem jest wyciąganie gotówki z bankomatu, bez potrzeby stania w długich kolejkach do kasy w siedzibie banku. Nie można też zapomnieć, że karta debetowa to coś zupełnie innego niż karta kredytowa. Tu mamy dostęp do naszych pieniędzy, natomiast korzystając z karty kredytowej zaciągamy dług.

Tagi: karta kredytowa, karta debetowa


2010-12-04 20:11
 Oceń wpis
   

Wraz z rozwojem kapitalizmu w Polsce coraz więcej ludzi może sobie pozwolić na kupno nowych sprzętów. Nastąpił też szybki wzrost liczby banków, które oferują nam nie tylko lokaty i kredyty, ale także zakup sprzętów na raty. Zazwyczaj sklep ma podpisaną umowę z jakimś bankiem, który umożliwia mu taką ratalną sprzedaż dostępnego towaru. Niejednokrotnie idziemy do sklepu z zamiarem kupna nowego telewizora , czy też lodówki lub pralki i nie posiadamy przy sobie żadnej gotówki. Nie mamy też dostępnych środków na koncie, aby pokryć koszty wymarzonego sprzętu RTV i AGD. W takiej sytuacjiyle="">  wystarczy mieć przy sobie zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia. Na podstawie takiego dokumentu sklep podpisuje z nami umowę ratalną, która nas zobowiązuje do spłacania ceny towaru w ratach. Terminy spłat są ściśle określone w wyżej wymienionej umowie. Jednak cena końcowa wybranego przez nas sprzętu będzie wyższa o kwotę odsetek. Jest to dokładnie to samo jak zaciągnięcie pożyczki bezpośrednio w banku.yle="">                                                                yle="">                Czasami możemy także natknąć się na promocję i taki ratalny zakup nie jest obciążony odsetkami. Wtedy cena nie ulegnie zmianie, a my mamy nowy telewizor na który nie moglibyśmy sobie pozwolić gdybyśmy musieli zapłacić gotówką od razu.

Tagi: kredyt, raty


2010-12-02 21:31
 Oceń wpis
   

 

Kiedy jesteśmy młodzi nie myślimy nad swoją przyszłością. Jest ona dla nas na razie odległa. Żyjemy z dnia na dzień nie patrząc na to, co będzie później. Nawet jeżeli mamy pracę to tak naprawdę żyjemy od wypłaty do wypłaty. Często jest tak, że podczas wakacji bardzo chcemy zrelaksować się, wyjechać gdzieś daleko. Niestety okazać się może, że nas na to nie stać, ponieważ pomimo wysokiego wynagrodzenia nie mamy dostępnych środków na wyjazd. Mamy wtedy dwie możliwości. Można iść do banku i zaciągnąć niekorzystną dla nas pożyczkę, ale także możemy w końcu skorzystać z oferty karty kredytowej, którą od dawna oferuje nam bank. Przynajmniej będziemy mieli jakiś czas wolny od oprocentowania i spokojnie możemy spłacić zaciągnięty przez nas dług po następnej wypłacie, bez obaw, że przez kilka następnych miesięcy będziemy obciążeni wysokimi odsetkami. Jednak nie można zapomnieć, aby terminowo spłacić zobowiązanie, ponieważ karta kredytowa jak każda pożyczka może przyprawić nas o ból głowy.

Plastikowy pieniądz daje nam wiele możliwości szybkiego dostępu do gotówki, a jeżeli jesteśmy zapobiegliwi to założymy na koncie stałe zlecenie spłaty wykorzystywanej przez nas karty kredytowej.

Tagi: karta kredytowa


2010-11-25 09:06
 Oceń wpis
   

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, dzięki któremu dostajemy szansę na zakup naszego wymarzonego mieszkania lub domu.  Jednak aby dostać taki kredyt nie wystarczy iść do banku i wybrać ofertę, która nam się najbardziej podoba. W pierwszej kolejności należy dogłębnie przeanalizować naszą zdolność kredytową. Nie są to tylko zarobki. Bank bierze również pod uwagę wszystkie nasze wcześniejsze zobowiązania. Może to być zarówno telewizor kupiony na raty, ale również karta kredytowa. Sprawdzane jest czy wszystkie raty są lub były terminowo spłacane. Wracając do kart kredytowych, to jeżeli posiadamy taki plastikowy pieniądz w naszym portfelu lepiej się go jak najszybciej pozbyć gdyż oprocentowanie na karcie jest bardzo wysokie i może zdecydowanie obniżyć naszą zdolność kredytową.

Gdy się okaże, że nasza zdolność kredytowa nie pozwoli nam na kredyt w wysokości nas interesującej, należy wtedy poczekać i starać się uzupełnić wszelkiego rodzaju braki oraz wyjaśnić ewentualne nieporozumienia związane z ratami. Jeżeli się okaże, że wszystko jest w porządku należy rozpocząć poszukiwanie idealnej ofert dla nas, a co za tym idzie również banku. Nie można też dać się omamić różnego rodzaju dodatkami, które są nam oferowane, gdyż może się okazać, że kredyt w późniejszych latach spłacania nie jest już tak przyjazny jak się wydawało na początku. 
 

Tagi: kredyt hipoteczny


2010-11-25 09:05
 Oceń wpis
   

Kredyt gotówkowy czyli tak zwana „pożyczka od ręki” to jedna z najmniej korzystnych ofert dostępnych na rynku kredytowym. Niestety zazwyczaj klienci banków nie do końca  zdają sobie sprawę z kosztów jakie poniosą zaciągając taki kredyt. W telewizji mamy wiele reklam, które informują nas o tym, że nie tylko możemy dostać  pożyczkę od ręki, ale również  to, że ich pracownik przyjedzie do domu aby spisać umowę.  Niestety kredytobiorca zazwyczaj nie dostaje pełnej informacji dotyczącej kredytu. Często też jest to dla niego jedyna szansa na otrzymanie szybkiej gotówki, a bank nie sprawdzi jego zdolności kredytowej. Często do zaciągnięcia takiego zobowiązania wystarcza dowód osobisty.

Co powinno się wiedzieć  o  tego rodzaju pożyczkach? Przede wszystkim to, że jest to najwyżej oprocentowany kredyt dostępny na rynku. Oprocentowanie mieści się w granicach od 15% do 35%.  Nie można też pominąć faktu iż banki często do takiej szybkiej pożyczki doliczają opłaty:  za  samo udzielenie szybkiego kredytu płacimy,  za to, że rata odbierana jest u nas w domu, także ponosimy dodatkowe opłaty za ubezpieczenie w razie nie spłacenia raty. Klient nie może zrezygnować z żadnej z wymienionych dodatkowych opłat. Nie da się ukryć, że jest to forma pożyczki, którą uwielbiają  banki gdyż z nich czerpią bardzo duże korzyści finansowe.
 

Tagi: kredyt, gotówka


2010-11-25 09:03
 Oceń wpis
   


Kredyt hipoteczny sprawia że wiążemy się z bankiem na wiele lat. Dlatego też zaciągnięcie takiego zobowiązania powinno być poprzedzone długim rozpoznaniem rynku. Przede wszystkim każdy z nas powinien zdać sobie sprawę, że reklama nie mówi wszystkiego. Najważniejsze jest uświadomienie sobie, że kredyt ten ma wiele składników, które zwiększają jego koszty. Przede wszystkim oprocentowanie, marża, opłata za wycenę nieruchomości, opłata za przewalutowanie. 
Zacznijmy od odsetek jakimi obciążony jest kredyt.

Składają się one z oprocentowania; które w  kredytach hipotecznych jest zazwyczaj zmienne – zależne od sytuacji jaka jest obecnie na rynku; oraz z marży jaką nalicza sobie bank.  Mamy również dwa rodzaje oprocentowania. Pierwsze oprocentowanie nominalne jest niskie zazwyczaj to ono podawane jest na folderach reklamowych. Drugi rodzaj oprocentowania to oprocentowanie rzeczywiste. Stanowi ono już naliczenie procentu od kwoty całkowitej zaciągniętego przez nas kredytu, czyli po doliczeniu przez bank dodatkowych kosztów takich jak wycena nieruchomości, prowizja, ubezpieczenie. Ważny jest też wybór rodzaju rat. Dostępne na rynku są raty malejące oraz  stałe.  Wybierając stałe kwoty wiemy ile co miesiąc należy wpłacić. Wybierając drugi rodzaj musimy mieć świadomość, że pierwsza rata będzie najwyższa, natomiast potem będą już stopniowo maleć. Wybierając ten rodzaj spłat możemy mieć pewność, że kredyt będzie obciążony mniejszymi kosztami
 

Tagi: kredyty
1 | 2 |